Ihr Finanzpartner in Österreich

Maßgeschneiderte Lösungen für Ihre finanzielle Zukunft

Ing. Gerald Simon, BA

Als Ihr unabhängiger Finanzberater, Hypothekarkreditvermittler und Versicherungsmakler biete ich Ihnen umfassende Beratung in den Bereichen Investieren, Finanzieren, Risikovorsorge und Bauherrenmodelle.

Kompass auf einer Finanzzeitung mit Zahlen und Aktienkursen.

Langjährige Erfahrung

25+

Jahre Erfahrung

Investment- & Versicherungspartner

150+

Namhafte Produktpartner

Umfassende Lösungen

100%

Individuelle Beratung

Schnelle Umsetzung

24h

Stunden Reaktionszeit

Meine Dienstleistungen als Finanzberater

Wir bieten umfassende Finanzdienstleistungen, die Ihnen helfen, Ihre Ziele zu erreichen und Ihre Zukunft zu sichern.

Investieren

„Sparen Sie noch oder investieren Sie bereits?“

Per Definition ist Sparen sinnvollerweise kurzfristigen Zielen zugeordnet und dient dazu, Liquidität für kurzfristige Projekte zur Verfügung zu haben, im Wissen, dass die Inflation der größte Feind des freien Kapitals ist und die Kaufkraft des Ersparten permanent schmälert. Demgegenüber ist es bei professionellen Anlegern mit einer längerfristigen Ausrichtung seit Jahrhunderten bzw. Jahrtausenden üblich, das Geld in Sachwerte zu investieren, um dem Kaufkraftverlust durch Inflation wirkungsvoll zu begegnen. Dies gelingt durch Werterhalt und Wertsteigerungen wie bei Private Equity, Edelmetallen, Schmucksteinen, Antiquitäten etc. oder durch erweiterte Ertragskomponenten wie Zinszahlungen, Dividenden oder Miet- und Pachteinkünften während der Haltedauer.

Keine Chance ohne Risiko – denn das Risiko besteht darin, dass eben diese Sachwerte zu einem späteren Zeitpunkt einen geringeren Verkaufswert haben als ursprünglich angekauft, oder eben neben den Kauf-, Verkaufs- und Manipulationskosten eine ähnlich geringe Entwicklung aufweisen wie der Platz unter dem Kopfpolster.

Um dennoch die Vorteile aus einer attraktiven Verzinsung – und die liegt eigentlich bereits über der Inflation durch den Werterhalt und die Wertsteigerung – zu schöpfen, macht es Sinn, mit einem maßgeschneiderten Konzept und frei von Einschränkungen unterschiedlicher Produktanbieter die eigene Veranlagung zu planen.

Erfolgreich zu investieren bedeutet also, die Faktoren Zeit, Produktprüfung, Liquidität, Fungibilität und Volatilität in einem volatilen und dynamischen Markt im Auge zu behalten und für seine Bedürfnisse zielgerichtet in Lösungen zu gießen. Wir berücksichtigen die individuellen Bedürfnisse und Anforderungen unserer Mandanten bei der Gestaltung ihrer Vermögenspläne. Als unabhängiger Finanzberater unterstütze ich Sie bei der Ausrichtung Ihrer Veranlagung mit geeigneten Anlageprodukten, die exemplarisch gelistet und in wenigen Stichworten vorgestellt werden:

Investmentfonds

Ein Investmentfonds ist ein gemeinsames und gesetzlich geschütztes Vermögen vieler Anleger, das von einer Kapitalverwaltungsgesellschaft (KAG) verwaltet wird. Anleger zahlen Geld ein und erwerben im Gegenzug Anteile am Fondsvermögen, das von professionellen Fondsmanagern in eine Vielzahl von Wertpapieren oder Immobilien investiert wird. Durch diese Streuung wird das Risiko im Vergleich zu einer Einzelanlage gesenkt. Offene Fonds haben in der Regel keine feste Laufzeit und können durch ihren täglichen Kurs auch problemlos gehandelt – also gekauft und auch wieder verkauft – werden.

ETF

Ein ETF ist ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Index (z.B. den MSCI World) nachbildet und dessen Wertentwicklung eins zu eins folgt. Durch diese passive Beteiligung an der Börse können kostengünstiger Märkte nachgebildet werden; kostenfrei oder risikoärmer sind diese Wertpapiere jedoch nicht. Im Gegensatz zu klassischen Fonds sind ETFs oft passiv verwaltet, was zu niedrigeren Kosten führt. Als Beimischung können diese ETFs Kernanteile eines Portfolios bilden, sodass auch die Nachteile akzeptiert werden.

Versicherungen als steuerlicher Mantel für Investments

Die Investition in klassische Sparversicherungen in einem Deckungsstock der Versicherung hat durch die niedrigen Garantiezinsen deutlich an Attraktivität gelitten, da demgegenüber die Kosten der Versicherungen gleich geblieben sind. Diese Produktgruppe eignet sich daher aus meiner Sicht lediglich im betrieblichen Bereich, wenn es um betriebliche Vorsorgelösungen von Pensionszusagen geht. In diesem Segment hat diese Produktgruppe durchaus Berechtigung sowie Vorteile gegenüber Wertpapierrückstellungen.Fondsgebundene Versicherungen investieren ohne Kapitalgarantien in Investmentfonds, ETFs oder auch Private Equity und dienen mit dem Eingangssteuersatz von 4 % (bei definierten Haltefristen) als attraktive Möglichkeit, dadurch Kapitalbesteuerung zu verhindern. Abgesehen davon hat die Versicherung auch den Vorteil der direkten Zuwendung im Todesfall, was sich auch im Sinne von Erbwillen in die Gesamtplanung einbauen lässt.

Private Equity

Private-Equity-Fonds investieren langfristig in nicht börsennotierte Unternehmen, um deren Wert zu steigern und sie später mit Gewinn zu verkaufen. In Österreich werden diese Fonds bzw. Dachfonds meist als geschlossene Investmentfonds angeboten, um das Kapital von Anlegern zu bündeln. Anleger verpflichten sich zu einer Kapitalzusage, während die Fondsmanager die Auswahl, Entwicklung und den Verkauf der Beteiligungen übernehmen.Investieren können Anleger in Österreich im Private-Equity-Markt in einem begrenzten Markt und unterschiedlichen Produktgruppen, die als AIF (Alternative Investmentfonds), ELTIF (European Long-Term Investment Funds) oder auch in Versicherungen eingebettet sind. Sowohl rechtliche Zugangsvoraussetzungen als auch Liquidität unterscheiden sich darin deutlich.

Immobilienveranlagungen

Wenn Sie nicht Ihre eigene Anlageimmobilie entwickeln, sondern Anteile oder parifiziertes Eigentum an einem Projekt oder an einem Fonds erwerben, so ist die Wahl des Projektpartners und der Gesamtimmobilie entscheidend.Viele von Ihnen kennen vielleicht aus Erzählungen oder eigenen Erfahrungen die Verluste durch kriminelle Machenschaften von Produktanbietern wie Meinl European Land, Immofinanz oder der Evergrande Group, um nur einige zu nennen. Um dieses Risiko möglichst zu minimieren, ist durch Streuung und Recherche ein vorsichtiger Zugang zu Produkten zu wählen, aber auch die eigene Immobilie mit Grundbuchseintrag oder Firmenbucheintrag zu entwickeln.Eines sollte hier klar festgehalten werden: Finger weg von jeglichen Nachrangdarlehen, auch in diesem Segment, denn in dieser Konstruktion ist Ihr Investment höchsten Verlustrisiken ausgesetzt!Wer einen sehr langen Anlagehorizont hat und laufende Erträge wünscht, ist bei Immobilien schon richtig, denn seriöse Projekte bieten neben verlässlichen Mieteinnahmen und vielleicht auch steuerlichen Vorteilen die Chance auf Inflationsschutz durch Wertsicherung.Neben der Binsenweisheit zum Thema Immobilie in Bezug auf „Lage-Lage-Lage“ ist es daher auch der Projektpartner, der von zentraler Bedeutung für eine gelungene Investition ist.Fragen Sie gerne nach einer ersten Beratung auch in diesem Bereich.

Edelmetalle

Gold und Silber wurden schon seit Jahrtausenden für die Prägung von Münzen verwendet, um durch das seltene Metall einen stabilen Tauschwert in den Handel zu bringen. Die Ursprünge des Geldes waren also seltene Metalle als Sachwerte. Das erste Papiergeld entwickelten die Chinesen im 11. Jahrhundert und unterlegten den Wert mit Metallgeld. In Europa gab es das erste Papiergeld erst im 17. Jahrhundert. Der Dollar wurde beispielsweise bis in die 1970er Jahre ebenfalls mit Gold unterlegt, erst die Begehrlichkeiten des Vietnamkrieges beendeten diese Sicherheit. Sogenanntes Fiatgeld, wie wir es kennen, wird durch die Zentralbanken produziert und die gewünschten Geldmengen (die aktuell sehr ausgeweitet werden) werden in den Markt gebracht.Gold, Silber, Platin etc. sind seit der Neuzeit begehrte Materialien und stehen für Geld, Sicherheit, Stabilität, aber auch Schmuck und als Material für die Industrie. Begrenzte Ware trifft also einen stabilen Markt, was eine gute Voraussetzung ist, die Inflation des Geldes zu kompensieren oder sogar darüber hinaus.Man könnte auch sagen, dass Gold (wie auch andere Edelmetalle) nicht an Wert steigt, sondern der Gegenwert des Papiergeldes durch Inflation zwangsläufig verfällt.Zur Wertsicherung sind Edelmetalle jedenfalls in Teilen der Investition sehr gut geeignet, es sind damit aber wesentliche Fragen für eine gelungene Investition zu beantworten. Habe ich eine faire Spanne bei Kauf/Verkauf meiner gewünschten physischen Einheiten? Kann ich die Materialien sicher verwahren (entweder versichert zu Hause oder in einem geeigneten Zolllager, das den höchsten Ansprüchen genügt)? Bin ich ausreichend flexibel bei gewünschten Teilverkäufen? Kann ich gesichert und zeitnah auf mein erspartes Wertelager zugreifen?Edelmetalle haben noch einen weiteren sehr attraktiven Vorteil in Sachen Steuer, denn nach einer einjährigen Behaltefrist ist jeglicher Kursgewinn steuerfrei!Wenn Sie diese Fragen einer Investition mit einem Experten klären wollen, dann stehe ich gerne für ein Gespräch zur Verfügung.Die Berücksichtigung der ESG-Kriterien gewinnt zunehmend an Bedeutung und ist uns ein wichtiges Anliegen.

Finanzieren

Die erfolgreiche Realisierung eines Projekts, sei es der Erwerb einer Immobilie oder die Expansion eines Unternehmens, hängt maßgeblich von einer strategisch durchdachten Finanzierung ab. Dieser Prozess erfordert nicht nur eine sorgfältige Planung, sondern auch eine professionelle Aufbereitung aller relevanten Unterlagen sowie eine klare und transparente Kommunikation mit den involvierten Finanzpartnern wie Banken, Bausparkassen oder Leasinggesellschaften. Nur so können optimale Konditionen erzielt und eine reibungslose Abwicklung gewährleistet werden.

Sie können sich auf meine langjährige und fundierte Expertise in den unterschiedlichsten Finanzierungsbereichen verlassen. Mein Fachwissen umfasst insbesondere die Immobilienfinanzierung, bei der ich Ihnen helfe, den Traum vom Eigenheim oder einer gewerblichen Immobilie zu verwirklichen. Ebenso biete ich umfassende Unterstützung bei Leasingfinanzierungen für Ausrüstung oder Fahrzeuge sowie bei der Entwicklung maßgeschneiderter betrieblicher Finanzierungslösungen, die exakt auf die Bedürfnisse Ihres Unternehmens zugeschnitten sind. Darüber hinaus unterstütze ich Sie „On Top“ bei der Koordination und Zusammenführung vieler begleitender Schritte und Maßnahmen, die für die erfolgreiche Umsetzung Ihres Vorhabens unerlässlich sind. Dies stellt ein umfassendes Servicepaket dar, das Ihnen den gesamten Prozess erheblich erleichtert.

Im Rahmen dieses umfassenden Servicepakets kümmere ich mich um eine Vielzahl wichtiger Details. Dies beinhaltet beispielsweise die Führung von Gesprächen mit Immobilienmaklern, um die besten Objekte für Sie zu finden und die Verhandlungen zu optimieren. Ich steuere zudem die anwaltliche Begleitung, um sicherzustellen, dass alle rechtlichen Aspekte sorgfältig geprüft und zu Ihrem Vorteil geregelt werden. Des Weiteren übernehme ich die terminliche Koordination mit Verkäufern und Banken, um einen effizienten und zeitgerechten Ablauf zu gewährleisten und unnötige Verzögerungen zu vermeiden. Mein Ziel ist es, Ihnen einen Rundum-Service zu bieten, der alle Facetten der Finanzierungsabwicklung abdeckt.

Ich bin bestrebt, Ihnen erstklassige Konditionen zu sichern, die Ihren individuellen Anforderungen entsprechen. Dies wird durch eine zügige und fachmännische Analyse Ihrer Situation sowie eine effiziente Abwicklung des gesamten Finanzierungsprozesses erreicht. Meine Priorität ist es, Ihnen nicht nur die besten finanziellen Lösungen anzubieten, sondern auch einen Service, der durch Professionalität und Schnelligkeit überzeugt. Bitte zögern Sie nicht, mich jederzeit zu kontaktieren, um ein unverbindliches Beratungsgespräch zu vereinbaren. Ich freue mich darauf, Sie kennenzulernen und gemeinsam die optimale Finanzierungslösung für Ihr Projekt zu finden.

Erfahren Sie mehr über die vielfältigen und maßgeschneiderten Finanzierungslösungen, die ich Ihnen anbieten kann, und wie ich Sie auf Ihrem Weg zum Erfolg unterstützen werde.

Wohnbaufinanzierung

Wenn Sie eine neue Immobilie suchen und diese begleitend finanzieren müssen, so ist meine professionelle Beratung und Begleitung ab Beginn sinnvoll. Gemeinsam erarbeiten wir die künftig neue finanzielle Tragfähigkeit des Haushaltsbudgets durch eine Banken- oder Bausparkassenfinanzierung bei den aktuell bestmöglichen Zinsangeboten der Marktteilnehmer.Wir planen Sicherheit und Flexibilität der Finanzierungslösungen für Ihr Traumhaus, also auch vernünftige Absicherungen für den Fall der Fälle.Verhandlungen mit Banken und Bausparkassen durch den Profi bringen Zinsvorteile und ein breiteres Spektrum an sinnvollen Lösungen.Sie profitieren von meinem Netzwerk an nötigen und fair bepreisten Dienstleistern rund um den Kauf und die Entwicklung Ihrer Immobilie (Treuhänder, Steuerberater, Baumeister, Gewerke etc.).

Betriebliche Finanzierungslösungen

Betriebliche Finanzierung ist ein komplexes Feld und bedarf einer professionellen Vorbereitung, um die Finanzierungsentscheidung zeitnah und positiv mit einem verlässlichen Bankpartner umsetzen zu können.Businesspläne, Unternehmensdaten, Sicherheiten, offene Beteiligungen und Finanzierungen etc. sind nur einige der Unterlagen, die es professionell darzustellen und zu analysieren gilt. Je klarer die Kommunikation und das Bild des Finanzierungswunsches, umso wahrscheinlicher ist der Erfolg der Finanzierung. Da dies Zeit und Know-how erfordert, ist die Begleitung immer auf Honorarbasis angelegt, mit einer erweiterten Erfolgskomponente. Fragen Sie im Bedarfsfall gerne an, wir unterstützen Sie gerne!Betriebliche Finanzierungen müssen auch nicht zwangsweise über Banken abgewickelt werden, es könnten auch Leasingkonzepte entwickelt werden oder es ergeben sich Vermittlungen von strategischen Investoren.

Kfz-Leasing

Jedes zweite Fahrzeug auf Österreichs Straßen ist geleast! Es ist also naheliegend, dass auch Sie sich für eine Leasingvariante Ihres Fahrzeuges interessieren. Wenn Sie dann auch noch für die betriebliche Nutzung ein Fahrzeug kaufen, dann liegt die Wahrscheinlichkeit der Finanzierung über Leasing bei 80 %!Für diesen Bedarf habe ich auch faire und attraktive Partner für Abwicklung und Versicherung. Auch wenn Ihnen der Händler wie selbstverständlich ein „Top-Angebot“ offeriert, ist dieses auf den zweiten Blick ein „Lockangebot“. Bei Unterstützung und Quersubventionierung des Handels mit den eigenen Banken kann es Sinn machen, dieses Angebot zu nehmen, da Sie aber im Gespräch mit mir dieses Angebot des Händlers bequem und kostenlos auf Attraktivität prüfen können, sollten Sie mich jedenfalls um eine professionelle zweite Meinung oder eben oft auch um eine bessere Alternative fragen.Nur der Vergleich macht Sie sicher – fragen Sie gerne an!

Betriebliche sowie private Vorsorge

Im Idealfall setzt jeder Mensch während seines gesamten Lebenszyklus in der Gesellschaft seine individuellen Fähigkeiten und Talente ein. Dies geschieht, um einerseits seinen Lebensunterhalt betrieblich erfolgreich zu sichern – sei es durch die Schaffung von Arbeitsplätzen als Unternehmer oder durch die Finanzierung seines Lebens in allen Aspekten als Angestellter oder Angestellte. Darüber hinaus ist es jedoch vielen Menschen ein tiefes Anliegen, sich im Rahmen von sozialem Engagement einzubringen, um die Gesellschaft als Ganzes zu stärken und zu verbessern. Dieses Engagement findet sich in zahlreichen ehrenamtlichen Feldern wieder und trägt maßgeblich zum Gemeinwohl bei.

In diesem Kontext bezieht sich private Vorsorge auf die Notwendigkeit, den finanziellen Freiraum zu schaffen, der es ermöglicht, all diese Aktivitäten und den damit verbundenen Lebensstandard auch bis in die Phase der Pensionierung bestmöglich finanziell abzusichern. Es geht darum, vorausschauend zu planen, damit die Lebensqualität auch im Alter erhalten bleibt und man sich weiterhin den Dingen widmen kann, die einem wichtig sind.

Betriebliche Vorsorge hingegen bedeutet die finanzielle Absicherung von Schlüsselkräften oder aller wertvoller und länger gedienter Arbeitskräfte innerhalb eines Unternehmens. Über den regulären Lohn hinaus kann eine steuerbegünstigte Absicherung der Mitarbeiter in unterschiedlichen Bereichen einen echten und nachhaltigen Mehrwert für das Unternehmen schaffen. Durch diese Form der Wertschätzung fühlen sich die Mitarbeiter stärker an das Unternehmen gebunden, sind motivierter und erbringen langfristig leistungsbereiter ihre Arbeit im Sinne der Betriebsziele. Dies führt zu einer höheren Mitarbeiterbindung und einer gesteigerten Produktivität.

Vorsorge ist somit als eine umfassende, langfristige Lebensplanung zu verstehen, die den zeitlichen Ausgleich zwischen den erwarteten Einkünften und dem zukünftigen Kapitalbedarf sorgfältig plant und festlegt. Dabei haben Investitionen den primären Zweck der Wertsicherung in diesem Prozess, um das angesparte Kapital vor Inflation und Wertverlust zu schützen und idealerweise zu vermehren. Versicherungen wiederum erfüllen den wichtigen Sinn, unvorhergesehene Ereignisse und Risiken über ein effektives Risikomanagement im schlimmsten Fall abzufedern und finanzielle Schocks zu verhindern. Sie bieten einen Schutzschirm für die unplanbaren Aspekte des Lebens.

Ganz gleich, ob Sie Unternehmensinhaber, Geschäftsführerin oder Angestellte sind – beide Teilbereiche der Vorsorge, sowohl die betriebliche als auch die private Vorsorge, können Sie mehr oder weniger aktiv für sich planen und gestalten! Es ist entscheidend, diese Planung nicht aufzuschieben, da die Wirksamkeit der Vorsorge maßgeblich vom frühzeitigen Beginn abhängt. Gerne stehe ich Ihnen für ein persönliches Gespräch JETZT zur Verfügung, denn die beste Vorsorge ist jene, die man nicht auf später verschiebt, sondern proaktiv in Angriff nimmt!

Versicherungen

Als Versicherungsmakler ist es mein Anliegen, Ihnen die von Ihnen benötigten Versicherungslösungen nach dem „Best Advice“-Prinzip anzubieten. Ich stehe also als Makler eindeutig auf Ihrer Seite, denn ich bin rechtlich nicht für eine Gesellschaft tätig, sondern für SIE!Der Wunsch nach Absicherung von Schicksalsschlägen und finanzieller Freiheit ist groß, aber dennoch haben Versicherungen einen schlechten Ruf. Erste Versicherungen gab es bereits im antiken Babylon, Vorläufer unserer Versicherungen bereits ab dem 18. Jahrhundert.Die gute Nachricht dabei ist, dass es nur ganz wenige Bereiche des Lebens gibt, in denen Sie eine Versicherungspflicht haben! Die bekannteste Pflicht ist wohl die Haftpflichtversicherung bei Fahrzeugen oder selbige bei Hundebesitzern. Wenn man weitere Versicherungspflichten bei wenigen Unternehmensgruppen ausklammert, dann ist es in weiten Teilen des Lebens die freie Entscheidung jedes Einzelnen, ob und inwieweit er ohne Versicherungen hohe finanzielle Risiken eingeht. Sinnvoll ist es zwar nicht, aber es ist eben zulässig.In meinen Beratungen unterscheide ich bei Versicherungen zwischen höchst sinnvollen Absicherungen, die je nach Lebenslage jeder haben sollte, und Luxusversicherungen, die man dann haben sollte, wenn man es sich leisten kann.

Was Sie jedenfalls haben sollten:

Haftpflichtversicherung

Eine private Haftpflichtversicherung leistet bei unabsichtlich verursachten Personen-, Sach- und Vermögensschäden an Dritten, die außerhalb des eigenen Haushalts entstehen. Sie prüft Schadenersatzansprüche, wehrt unberechtigte Forderungen ab und übernimmt berechtigte, indem sie die Kosten für den Schaden erstattet. Die Leistung erfolgt sofort ab Vertragsbeginn und deckt beispielsweise Schäden an geliehenen Sachen, Mietsachschäden oder Schlüsselverlust ab, sofern diese in der Police enthalten sind. Haftpflichtdeckungen sind in Österreich üblicherweise in Haushaltsversicherungen inkludiert, in älteren Deckungen kann da noch eine geringe Versicherungssumme enthalten sein. Da es häufig Fälle gibt, die auch gleich existenzbedrohend werden könnten, ist diese Versicherung ein absolutes Muss für jede Person.

Haushalts- oder Eigenheimversicherung

Private Haushalts- und Eigenheimversicherungen leisten bei Schäden, die durch versicherte Ereignisse wie Feuer, Einbruch, Sturm oder Leitungswasser entstehen. Die Eigenheimversicherung schützt das Gebäude und fest installierte Teile (wie Wände, Dach), während die Haushaltsversicherung den beweglichen Hausrat (Möbel, Wertsachen) abdeckt. Eine Kombination als „Eigenheimhaushaltsversicherung“ ist für Hausbesitzer oft möglich und sinnvoll, da sie beide Bereiche abdeckt. Wer eine Wohnung besitzt oder mietet, sollte unbedingt eine Haushaltsversicherung haben, da diese eben auch die Haftpflichtversicherung für sich, die im Haushalt gemeldeten Angehörigen und auch gegebenenfalls die Haustiere wie Hund und Katze inkludiert. Immer wieder hört und liest man von Wasserschäden, die auch andere Hausteile betreffen und viele tausend Euro kosten, aber auch Wohnungsbrände oder andere versicherte Schäden werden relativ zeitnah auch im Sinne der Versicherten gedeckt und ersetzt, sollte ein Schaden eintreten. Bei Häusern sind auch die Elementarschäden wie Sturm, Hagel oder Starkregen immer wieder Ereignisse, die zu Schäden führen. Erweiterte Deckungen können gegen teurere Prämien umfasst werden, bedrohen allerdings oft auch nicht die finanzielle Existenz. Der Vergleich macht sicher und eine auf dem Stand der Zeit befindliche Deckung schützt in der Regel auch bei existenzbedrohenden Ereignissen; ausgenommen sind in den Bedingungen lediglich systemische Risiken wie Erdbeben, Strahlenereignisse oder kriegerische Handlungen.

Unfallversicherung

Eine private Unfallversicherung leistet bei Freizeitunfällen in Österreich nach einem Unfall mit bleibenden körperlichen Schäden (Invalidität), indem sie eine einmalige Geldleistung oder eine lebenslange Rente zahlt. Zusätzlich können Kosten für Heilung, Bergung, Rettung oder eine Todesfallsumme versichert werden. Der Schaden muss unverzüglich bei der Versicherung gemeldet werden. In Österreich verletzen sich jährlich ca. 800.000 Personen; lediglich 2.000 davon sind anerkannte Arbeitsunfälle, die über die AUVA versichert sind. Nicht gedeckt sind jedoch die im Jahr 2024 dokumentierten 265.000 Freizeit- und Sportunfälle, die in Krankenhäusern behandelt wurden. Weitere 335.400 Unfälle ereigneten sich im Haushalt. 92.000 Verletzte hat der Straßenverkehr zu beklagen.Die Chance, sich unfallbedingt zu verletzen, liegt also bei 1:10 – eine Quote, die man sich eher im Lotto wünschen würde.Die große Mehrheit dieser Unfälle bleibt weitgehend ohne Folgen und kann als Erfahrung dienen.Es gibt aber sicher bei jedem im Bekanntenkreis Unfallopfer, die teils massive Langzeitfolgen zu erleiden haben oder eben mit dauerhaften Einschränkungen leben müssen. Genau da setzt dann der Schutz der Unfallversicherung an, denn je nach Grad der Dauerfolgen würde ein Versicherter eine vereinbarte Geldleistung bekommen. Das ist nicht erstrebenswert, aber es kann dazu dienen, die geänderten Lebensumstände auch finanziell zu bewältigen.Da die Versicherung nicht viel kostet, sollte diese Deckung bereits jedes Kind und sicher jeder versorgungspflichtige Erwachsene haben, um sein Umfeld zumindest im Schadensfall nicht auch finanziell zu belasten.

Absicherungen im Todesfall für unversorgte Angehörige

Ein junger Single, der es auch dabei belassen möchte, braucht keine Ablebensversicherung, denn nach dem Motto „nach mir die Sintflut“ gibt es – mit Ausnahme der Begräbniskosten – auch nichts zu berücksichtigen.Wer jedoch einen Partner oder vielleicht eine Familie hat, die auf die eigene Einkommenssituation abgestützt ist, sollte auch eine Ablebensversicherung abschließen.Noch viel dringlicher ist es, wenn es dazu auch noch finanzielle Verpflichtungen wie Kredite oder Leasing gibt. Oft wird bei Banken keine Ablebensversicherung mehr verpflichtend benötigt, und so kann es sein, dass beim Tod eines Partners einer Jungfamilie neben dem persönlichen Leid auch die finanzielle Not und der Verkauf der Wohnimmobilie droht.Idealerweise ist die offene Summe der Kredite zu 100 % abgesichert, und darüber hinaus sollte zumindest der zweifache bis dreifache Jahresgehalt der Partner als Sofortleistung zur Verfügung stehen, um im Todesfall das Familienleben der Hinterbliebenen zumindest finanziell am Laufen halten zu können.Bei betrieblichen Konstellationen kann es natürlich noch etwas komplexer werden, wenn auch die Familie vom betrieblichen Fortbestand abhängig ist.Eine Beratung dazu macht jedenfalls Sinn und sollte nicht verdrängt werden.Im Rahmen betrieblicher Vorsorge gibt es von wenigen Versicherungen ein besonderes „Zuckerl“, denn ab einer Gruppengröße von ca. 30 Personen gibt es für diese Einheit keine Gesundheits- und Risikofragen, sondern lediglich eine Kalkulation über das Alter.

Berufsunfähigkeitsvorsorge

Viele, die einen Neuwagen kaufen, schließen fast automatisch eine Vollkaskoversicherung ab, denn wenn dem neuen Prestigeobjekt nur ein Kratzer zugefügt wird, muss dieser wieder ausgebessert werden….Die „Vollkasko“ für das Lebenseinkommen im Fall der Berufsunfähigkeit wird jedoch häufig nicht gewählt, da dies dann ähnlich viel kostet wie die geliebte Autoversicherung!Sollten Sie mittleres Management in Ihrem Leben anstreben, so wäre Ihr Lebenseinkommen vermutlich an die oder deutlich über 3 Mio. Euro. Stellen Sie sich jetzt vor, Sie bekommen einen außergewöhnlichen Luxuswagen geschenkt, der vielleicht 300.000 € kostet und den Sie erhalten müssen – was wäre bei einem Beratungsgespräch Ihr erstes Anliegen, über das wir versicherungstechnisch reden sollten?Idealerweise reden wir nicht nur über Ihr Luxusauto, sondern auch über Ihre Berufsunfähigkeitsvorsorge….

Ergänzend zu diesen oben gelisteten notwendigen und vernünftigen Basisabsicherungen könnten sie ihr Leben noch in weiteren Bereichen vor finanziellen Risiken und Unannehmlichkeiten absichern:

Rechtsschutzversicherung

Angeblich haben bereits zwei Drittel der österreichischen Bevölkerung eine Rechtsschutzversicherung. Da die Studie ungenau ist, kann es auch sein, dass ein erheblicher Teil eine sehr geringwertige Deckung hat, diese aber vermutlich zumindest im Kfz-Bereich.Wenn Sie also keine Rechtsschutzdeckung haben, dann laufen Sie also mit einer Quote von 2:3 Gefahr, dass Sie im Fall eines unklaren Unfalles im Straßenverkehr (auch als Radfahrer oder Fußgänger) einem Gegner vor Gericht begegnen, dem das Prozessrisiko abgenommen ist. Dies würde Sie in eine finanziell belastende Position bringen, da Sie im Teilschaden oder gänzlichen Verlust ein erhebliches Prozessrisiko haben. Dies können Sie sich mit einer Rechtsschutzdeckung ersparen. Aber auch als Konsument haben Sie mit einer geeigneten Rechtsschutzdeckung eine Möglichkeit, bei Vertragsschwierigkeiten auf Ihr Recht notfalls auch vor Gericht zu pochen.Weitere Bausteine wie Berufsrecht, Sozialversicherungsrecht, Immobilienrecht etc. erweitern das Spektrum der rechtlichen Begleitung.

Krankenversicherung

Glücklicherweise bietet die österreichische Gesundheitsvorsorge mit den Sozialversicherungsträgern nach wie vor, bei globaler Betrachtung, eine hervorragende Grund- und Akutversorgung.Dennoch liest man immer wieder und auch häufiger, dass die Systeme überlastet sind und mit dem Druck zur Sparsamkeit werden Leistungen eingeschränkt oder zeitlich verzögert verfügbar.Wenn Sie die finanzielle Freiheit haben und einen befriedigend guten Gesundheitszustand aufweisen, sodass eine private Krankenversicherung für Sie machbar ist, dann sollten Sie so früh wie möglich für sich und vor allem auch für die Kinder beginnen, diese Deckung zu sichern.Krankenversicherungen haben ein einseitiges Kündigungsverbot. Sollten Sie also im Laufe Ihres versicherten Lebens Krankheiten bekommen, die einen erhöhten Leistungsbedarf haben, so sind Sie dennoch auf Dauer durch Ihre persönliche und private Versicherung abgesichert. Lediglich eine Aufstockung der Leistung oder eine für Sie Besserstellung wird nicht mehr gehen, was eine genaue Planung des Bedarfes bis ins hohe Alter bedarf.Mit Modulen wie Ambulanztarif, Krankenhaustarif, Babytarif, Zahntarif etc. können Sie Ihre individuelle private Krankenvorsorge planen und nach positiver Gesundheitsprüfung auch ein Leben lang als verlässlicher Partner im Bereich der Gesundheitsvorsorge sichern.Krankenversicherungen können auch im Rahmen betrieblicher Vorsorgen für definierte Gruppen günstiger angeboten werden, sofern die Gruppen ca. 20-40 Personen umfassen und von einer Abrechnungsstelle (meist Buchhaltung) bezahlt werden.

Fahrradversicherung

Wenn Sie sich ein teures Rad zugelegt haben und in Ihrem nahen Umfeld vielleicht der Diebstahl von Fahrrädern häufiger vorgekommen ist, so kann es auch sinnvoll sein, sich gegen dieses Risiko zu versichern.Die Prämien sind dabei nicht günstig, und die jährlichen Ersatzleistungen nehmen stark ab. Es macht also ein zweiter Blick auf die Konditionen Sinn, vor allem aber auf die voraussetzenden Leistungsparameter. Es ist nämlich nicht egal, wo Sie das Fahrrad stehen lassen und wie Sie es absichern. Auch eine Kodierung ist meist Voraussetzung für eine Versicherung, die man haben kann, aber die nicht unbedingt ein existenzbedrohendes Risiko absichert.

Kaskoversicherung für PKW

„Gestern hat mich das Glück verlassen, du liegst am Autofriedhof draußen“ … Fendrich hat in seinem legendären Lied offengelassen, ob der Schaden auch kaskoversichert war. Papa hat es gezahlt und wird es wieder richten …Da das nicht immer klappt und zumindest die Leasinggesellschaft meist auf eine Kaskoversicherung besteht, ist in diesem Fall ein Vergleich von Angebot und Leistung etwas, das den Blick genauer werden lassen sollte.Aus meiner Sicht sind es auch Selbstbehalte bei Fahrern unter 23 Jahren, die einen Unterschied machen können, aber auch bei den detaillierten Leistungen in der Kasko. Wenn diese wenigen Unterscheidungsmerkmale herausgearbeitet sind, dann zählt das beste Angebot, um ein vernünftiges Jahresangebot für die Versicherung der Wahl abzuschließen.Viel wichtiger erscheint mir jedoch, die Haftpflichtdeckung von den gesetzlich verpflichteten 7 Mio. € deutlich zu erhöhen, denn im Fall eines verursachten Schadens kann diese Grenze schnell erreicht sein und sämtliche privaten Vermögenswerte stehen allenfalls auf dem Spiel.

Das Bauherrenmodell in Österreich

Das Bauherrenmodell ist eine krisensichere und steueroptimierte Alternative zum traditionellen Immobilienkauf. Dank professionellem Management, stabilen Renditen und effektivem Inflationsschutz handelt es sich um eine langfristige und wertbeständige Investition in reale Sachwerte. Wir möchten Sie dazu ermutigen, diese Gelegenheit zu nutzen, um Ihr Vermögen nachhaltig zu schützen und zu vermehren.

Zum Bauherrenmodell – Alle Infos

Moderne Mehrfamilienhäuser mit Balkonen und Flachdach inmitten einer grünen Wiese mit Bäumen und Sträuchern.

Ihr vertrauensvoller Finanzexperte

Seit über zwei Jahrzehnten unterstütze ich Menschen und Unternehmen in Österreich dabei, ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Meine Expertise als Finanzberater, Hypothekarkreditvermittler und Versicherungsmakler ermöglicht es mir, Ihnen eine ganzheitliche und unabhängige Beratung anzubieten.

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